fredag 30 oktober 2015

Hur du lägger upp din privatekonomi och sparar pengar

Glöm inläggets rubrik. Vi ska naturligtvis inte prata om din privatekonomi, utan om din kommande piratekonomi, har-har-har!

Det finns en del tips som flyter omkring därute och slentrianmässigt upprepas av så kallade ekonomi-experter. Du har säkert läst och hört råd som att spara 10 procent av din inkomst, akta dig för kredit, cash is king, ha minst tre, nej sex, nej tolv (!) månadslöner på banken, gör en budget och andra trötta tips.

Någon borde rensa upp i det här träsket, och eftersom ingen annan gör det så har Piratekonomen inget annat val än att hissa flagg och vässa sabeln.

Buffert

Vi börjar med de där månadslönerna på banken. Tanken är att de skall utgöra en lättillgänglig buffert för dig, när skiten träffar den berömda fläkten.

Tanken är såklart god, men en viktig princip du måste lära dig är att pengar skall jobba för dig, efter att du jobbat klart för dem.

Hur mycket jobbar några månadslöner på ett bankkonto för dig? I dagens ränteklimat? (För er forskare från framtiden som precis grävt upp den här bloggposten är vi i slutet av 2015 och Sveriges reporänta är -0,35 procent. Ja, minus. Sluta skratta.)

En buffert bör du ha, men den ska jobba så mycket som möjligt för dig ändå. Storleken bestämmer jag helt godtyckligt till 50 000, alldeles oavsett hur stor din månadslön är.
Och vilket sammanträffande, 50 000 är exakt vad du max får sätta in på Akelius Spar räntekonto!

Men, invänder vän av ordning, Akelius Spar har ju ingen insättningsgaranti. Den invändningen är naturligtvis korrekt. Förfarandet innebär en viss risk, men så är också räntan högre; för närvarande tre procent.

Dessutom, följer du spartipsen i den här bloggen kommer snart 50 000 framstå som småpengar. Vi parkerar dem bara på Akelius Spar för att de åtminstone ska få chansen att jobba lite för dig. Det hela är dessutom automatiskt, när räntan betalas ut och du når maxgränsen på 50 000 förs det överskjutande beloppet över till ditt angivna bankkonto.

Handla på kredit

Men det tar ändå ett par bankdagar att föra över pengarna från Akeliuskontot så de bör bara användas i yttersta nödfall. Som ytterligare buffert ska du också ha ett kreditkort med bonus, som du gör alla dina inköp på.
Ja, allt. Detta gäller framförallt mat, transportpengar och de fåtal prylar du bedömer att du behöver. Mer prylar gör dig inte lyckligare, snarare tvärtom, så skär bort det behovet så fort du kan. Men mer om det i ett senare blogginlägg.

Jag har skrivit om kreditkort tidigare, så jag ska inte upprepa mig själv alltför mycket:
Skaffa OkQ8 Visa, med så hög kreditgräns som det bara går. Denna höga gräns är din andra buffert, som finns där om du behöver den.
Men med stor kraft följer stort ansvar, så köp bara det du behöver och betala alltid hela beloppet varje månad! Klarar du inte av att följa detta, ge dig själv en rejäl kölhalning och läs sen om detta stycke.

Cash is... kungens hovnarr

Vad gäller kontanter är det alltid bra att ha, till en gräns. Jag brukar alltid ta ut min återbäring från OkQ8 och ha den i plånboken för de få tillfällen då kreditkortet inte fungerar, till exempel på loppis.

Spara hur många procent nu igen?

Du ska inte spara en viss procent av din inkomst. Varje månad ska du betala alla dina räkningar, det vill säga boendet, eventuella övriga omkostnader som el, vatten, värme samt fakturan för ditt kreditkort.

Bara en bråkdel av pengarna du sparar i din nya piratekonomi
Resten sparar du. Enkelt och lätt att förstå.
Med sparar menar jag investerar, i en eller flera aktiefonder med låga avgifter.

Du sparar alltså allt överskott. Strunt samma om det är 20, 40, 60 eller 80 procent av din månadsinkomst.

Ju mer du ökar din sparkvot, desto lägre blir naturligtvis dina omkostnader.


Men budgeten då?

Du behöver ingen budget. Jag har ingen. Det du behöver är att hålla koll på vart pengarna går varje månad, och jaga samt minimera slöseri. För höga elräkningar, matkostnader, bränslekostnader, shoppingkostnader? Skär där det är möjligt, planera långsiktigt där det inte är det.

En budget blir bara onödigt stressande, det säger sig självt att den inte kommer gå ihop varje månad. Vissa månader kommer du ha extra mycket pengar över att investera, andra kommer du på grund av väntade eller oförutsedda utgifter ha mindre över.

Förr i tiden när jag fortfarande envisades med att göra budget satt jag och periodiserade årsutgifter per månad, och satte in dem på separata konton tills det var dags att betala. Vilket krångel! 

Vad blir det av det här?

Genom att följa dessa tips och övriga på bloggen kommer du snart ha en lavin med pengar vällandes in på ditt investeringssparkonto varje månad. Kombinera detta med lägre och lägre levnadsomkostnader och det är inte frågan OM du kan bli ekonomiskt oberoende.

Det är en fråga om när.
Och vad du ska göra om dagarna när du når dit.
Själv värdesätter jag långa frukostar med familjen.



onsdag 28 oktober 2015

Hur du sätter upp Elfas melaninhyllor på Rätt Sätt (tm)

För att lyckas vara effektiv krävs det ett visst mått av ordning på arbetsplatsen. Någonstans måste alla pärmar ta vägen, och driver du företag kan mängden pärmar bli omfattande. För att inte tala om böcker och kompendier för utbildning, samt en och annan allmänt intressant bok (varför inte Tim Ferris bok The Four hour work week eller Malcolm Gladwells Outliers).

Fasta bokhyllor har sina begränsningar, framförallt är de fruktansvärt fula och står aldrig stadigt.

Jag fastnade till slut för Elfas hyllsystem Classic med melaninhyllor som verkade smidigt och lätt att bygga precis som man vill ha det. Trådhyllor finns också men de är mest till för förvaring i garderober, även om de är billigare.

Men även om väggskenorna är enkla att få upp så lämnade monteringen av konsollerna på hyllorna en del att önska. Enligt Elfas instruktioner skall konsollerna klickas fast i de monterade väggskenorna, sen läggs hyllan på konsollerna mot väggen och konsollen ritas av undertill på hyllan. Ta ner hyllan, markera hålen, sätt tillbaka hyllan, borra fast.

Idiotiskt, dels är det jobbiga steg och dessutom kan du nu aldrig ta bort hyllan med annat än att du skruvar bort den igen. Helst ska den ju bara kunna vinklas upp och tas bort.

Men frukta ej, Piratekonomen borstar av sina kunskaper i Pythagoras sats (d.v.s tar en snabb titt på Wikipedia för att inte göra bort sig helt) och kommer till din räddning!

Gör såhär istället:

Sätt upp väggskenorna med lämpligt avstånd mellan hålen. Jag som har valt 90 centimeter långa hyllor mätte upp 70 centimeter mellan hålen för väggskenorna. Då kommer 10 centimeter hyllplan sticka ut på varje sida.


Markerna nu en linje 10 centimeter in från varje kortsida på hyllplanen. På båda dessa linjer, mät upp och markera 47 respektive 222 millimeter in från långsidan.


Förborra små hål vid dina fyra markeringar, för säkerhets skull.

Skruva nu dit konsollerna.











Klart! Nu kan hyllplanen vinklas och fästas i väggskenorna, och kan enkelt tas bort.



Not 1: Nej, det här inlägget är inte sponsrat av Elfa. Jag råkade bara föredra deras grejer.
Not 2: @Elfa - inlägget är alltså inte sponsrat än - hint hint.
Not 3: Jaja, det kommer ett vagt ekonomi-relaterat inlägg också snart.


torsdag 22 oktober 2015

Inga nyheter är goda nyheter

Vill du få mer tid över? Sluta slösa bort den genom att följa med vad som händer i världen.

Jag har varit som du, jag behövde en daglig fix nyheter som jag upp till nyligen fick genom svt.se/nyheter. Jag kan åtminstone stoltsera med att jag överkom den tunga drog som kallas Aftonbladet.se för många, många år sedan.

Men det har slagit mig under det gångna året med katastrofer i land efter land, politisk turbulens både hemmavid och i vår omvärld, att det egentligen inte spelar någon roll huruvida jag känner till vad som händer eller ej.

Jag kan ändå inte påverka någonting. Det man kan göra är att jaga upp sig i onödan och kanske plocka några allmänbildningspoäng under fikarasten.

Så testa det. Var nyhetsfri en vecka, se hur det känns. Sluta oroa dig över sådant du ändå inte kan påverka, och koncentrera dig på att göra saker där du faktiskt kan göra skillnad. Sluta vara en passiv mottagare, börja aktivt förbättra världen för dig själv eller för andra.

För nyhetsredaktionerna ägda av de stora mediekoncernerna (eller ens de i Public Service) är inte din kompis. De vill inte se till att du är så välinformerad som möjligt.

De serverar sina nyheter i ett sånt format att du ska bli skrämd så du fortsätter mata dig själv med dem. Terroristdåd, pedofiler och försvunna flygplan slås upp och händelserna mjölkas in absurdum.
Naturligtvis tragiskt för de inblandade men nyheter som de ovan slås upp så stort just för att de är så ovanliga.

Vill du bli riktigt rädd? Ta bilen till jobbet. 400 personer dör i trafiken varje år, men de dödsfallen blir knappt en notis.
Eller fortsätt äta dåligt, leva ohälsosamt och stressa. 30 000 personer får hjärtinfarkt i år. De får nog inte ens en notis, annat än på sidan för dödsrunor om de har otur.

Eller har du någonsin funderat varför det verkar skrivas så mycket stollerier på debatt-sidorna? Det är meningen att du ska bli upprörd. Det är inte ett tvärsnitt av alla åsikter, det är en honungsfälla som lockar in dig.

Men hur ska man kunna vara en ansvarsfull medborgare kanske vän av ordning invänder? Hur ska man veta vad politikerna tycker och gör för att åtminstone kunna lägga sin röst var fjärde år?

Det är egentligen ganska enkelt. Det du kommer se av politiker i nyheterna är antingen när de vräker ur sig något publikfriande de vet inte alls förpliktigar. Dessa i bästa fall halvsanningar är inte vad som räknas, istället är det till partiprogrammet du ska vända blicken. Där beskriver partiet vad de står för och vad de vill uträtta och det är egentligen allt du behöver studera inför eventuella val.
Eller så har en politiker gjort bort sig vilket inte heller bör påverka ditt val av parti och ideologi, eller hur?

Så vik ihop tidningen, stäng ner nyhets-sajten, slå av radion, stäng av teven.

Andas lite.

Och inse att världen snurrar vidare oavsett om du förfasas över den eller ej.